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服务信息

2020年“3·15”消费者权益保护教育宣传周宣传手册

  一、活动名称与口号

  活动名称:2020年“3·15”全国银行业保险业消费者权益保护教育宣传周。

  活动口号:以金融消费者为中心助力疫情防控。

  二、金融消费者的基本权利

  2015年11月13日,国务院办公厅发布了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》,首次从国家层面对金融消费权益保护进行具体规定,强调保障金融消费者的八项权利。

  (一)保障金融消费者财产安全权。金融机构应当依法维护金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全。金融机构应当审慎经营,建立严格的内控措施和科学的技术监控手段,严格区分机构自身资产与客户资产,不得挪用、占用客户资金。

  (二)保障金融消费者知情权。金融机构应当以通俗易懂的语言,及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息,充分提示风险,不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息,不得作虚假或引人误解的宣传。

  (三)保障金融消费者自主选择权。金融机构应在法律法规和监管规定允许范围内,充分尊重金融消费者意愿,由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务,不得强买强卖,不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务,或不得附加其他不合理的条件,不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。

  (四)保障金融消费者公平交易权。金融机构不应设置违反公平原则的交易条件,在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除其合法权利,不得限制金融消费者寻求法律救济途径,不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。

  (五)保障金融消费者依法求偿权。金融机构应当切实履行金融消费者投诉处理主体责任,在机构内部建立多层级投诉处理机制,完善投诉处理程序,建立投诉办理情况查询系统,提高金融消费者投诉处理质量和效率,接受社会监督。

  (六)保障金融消费者受教育权。金融机构应进一步强化金融消费者教育,积极组织或参与金融知识普及活动,开展广泛、持续的日常性金融消费者教育,帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力,提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。

  (七)保障金融消费者受尊重权。金融机构应尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯,不因金融消费者的性别、年龄、种族、民族或国籍等不同而进行歧视性差别对待。

  (八)保障金融消费者信息安全权。金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构管理,明确双方权利义务关系,严格防控金融消费者信息泄露风险,保障金融消费者信息安全。

  三、保护个人金融信息

  (一)什么是个人金融信息?

  个人金融信息,是指金融机构通过开展业务或者其他渠道获取、加工和保存的个人信息,包括个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息及其他反映特定个人某些情况的信息。

  (二)个人金融信息包括哪些?

  1.个人身份信息,包括个人姓名、性别、国籍、民族、身份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状况、家庭状况、住所或工作单位地址及照片等;

  2.个人财产信息,包括个人收入状况、拥有的不动产状况、拥有的车辆状况、纳税额、公积金缴存金额等;

  3.个人账户信息,包括账号、账户开立时间、开户行、账户余额、账户交易情况等;

  4.个人信用信息,包括信用卡还款情况、贷款偿还情况以及个人在经济活动中形成的,能够反映其信用状况的其他信息;

  5.个人金融交易信息,包括银行业金融机构在支付结算、理财、保险箱等中间业务过程中获取、保存、留存的个人信息和客户在通过银行业金融机构与保险公司、证券公司、基金公司、期货公司等第三方机构发生业务关系时产生的个人信息等;

  6.衍生信息,包括个人消费习惯、投资意愿等对原始信息进行处理、分析所形成的反映特定个人某些情况的信息;

  7.金融机构在与个人建立业务关系过程中获取、保存的其他个人信息。

  (三)个人金融信息泄露的途径。

  人为倒卖信息、PC电脑感染、网站漏洞、手机漏洞是个人金融信息泄露的四大途径。

  (四)防范个人金融信息泄露小贴士。

  1.更换手机及时删除个人信息

  存储有个人账户资料的手机,出售转让前,务必做好彻底清理或恢复出厂设置。

  2.谨慎使用公共WIFI

  无密免费WIFI安全防护功能相对较弱,黑客只要凭借一些简单设备,就可盗取WIFI上的用户名和密码。

  3.朋友圈不随意晒信息

  不要随意在社交软件上晒一些含有个人信息的照片,如护照、火车票、机票、登机牌、车票、位置等。

  4.不轻易填写调查问卷

  网络上填写调查问卷、玩测试小游戏、购物抽奖、申请会员卡等活动,一般要求填写详细的个人信息,不可信。

  5.谨防冒充客服诈骗

  诈骗分子模拟“9××××”银行官方客服来电,骗走用户信用卡卡号、有效期、卡片背面CVV码等信息。

  6.及时更改密码

  个人信息一旦泄露,涉及面会非常广。个人信息往往和银行账号、密码等重要信息联系在一起。应该立即更改重要密码,避免造成经济损失。

  7.及时提醒亲友

  个人信心泄露后,犯罪分子可能会利用这些信息骗你身边的亲友。一旦发生信息泄露,应当在第一时间通知您的亲朋好友,以防他们上当受骗。

  四、防范电信网络诈骗

  (一)什么是电信网络诈骗?

  电信网络诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式,编造虚假信息,设置骗局,对受害人实施远程、非接触式诈骗,诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。

  (二)防范电信网络诈骗小贴士。

  六不:不轻信中奖,不轻易汇款、不透漏重要信息、不随便扫码、不点击不明链接、不接听转接电话。

  三问:遇到可疑情况,主动问警察,主动问银行、主动问当事人。

  七个好习惯:

  1.保护好个人身份证和银行卡信息,保管好不用的复印件、睡眠卡、交易流水信息。

  2.网上银行操作时,最好手工输入银行官方网址,防止登录钓鱼网站。

  3.输入密码时,用手遮挡。

  4.密码要设置得相对复杂、独立,避免过于简单,避免与其他密码相同,定期更换。

  5.开通账户动账通知短信,一旦发现账户资金有异常变动,立即冻结或挂失。

  6.不随意连接不明公共wifi进行网上银行、支付账户操作。

  7.单独设立小额独立银行账户,用于日常网上购物、消费。

  五、金融消费者权益保护主要法律法规

  1.《中华人民共和国消费者权益保护法》

  2.《中华人民共和国合同法》

  3.《中华人民共和国侵权责任法》

  4.《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》

  5.《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》

  6.《银行业消费者权益保护工作指引》

  7.《侵害消费者权益行为处罚办法》

  8.《银行业保险业消费投诉处理管理办法》

  尊敬的金融消费者:我国金融消费者权益保护法律法规正在不断健全,作为金融市场的重要参与者,请您关注相关法律法规变化情况,了解您的权利,积极主动维护自身合法权益,推动我国金融消费者权益保护的持续健康发展。

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